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行業新聞

葛華勇:建議有關部門對國內條碼支付建立統一的標準

來源:新浪

新浪財經訊 目前國內市場上支持條碼支付的手機APP超過400個,線下商戶大量出現類似于信用卡刷卡“一柜多機”的“一柜多碼”現象,背后則對應的是已經或即將上線的接近10種條碼支付標準,部分市場參與主體通過自成體系的條碼標準建立競爭壁壘,在用戶側導致手機APP和商戶碼標之間通常無法互認互掃,也違背了監管部門“回歸支付本源”的支付業務發展思路。為此,全國政協委員、原中國銀聯董事長葛華勇建議,國家有關部門對國內條碼支付建立統一的標準,以實現有效的支付監管。
近年來,隨著移動支付行業的快速發展,條碼支付以其低成本、高便利等特點,極大地拓寬了商戶受理范圍、提升了大眾的消費體驗,目前已成為大眾日常小額支付場景的重要支付方式,支持的消費場景越來越豐富,市場參與者也越來越多。截至2018年底,我國手機支付用戶規模接近6億人左右,在線下消費時使用手機支付的比例接近70%,這其中很多交易是通過條碼支付實現的。
調研發現,目前國內市場上支持條碼支付的手機APP超過400個,線下商戶大量出現類似于信用卡刷卡“一柜多機”的“一柜多碼”現象,背后則對應的是已經或即將上線的接近10種條碼支付標準,部分市場參與主體通過自成體系的條碼標準建立競爭壁壘,在用戶側導致手機APP和商戶碼標之間通常無法互認互掃,也違背了監管部門“回歸支付本源”的支付業務發展思路。在此背景下,統一國內條碼支付標準的緊迫性逐步顯現。
1、統一國內條碼支付標準的必要性。手機APP和商戶條碼標識無法互認互掃,用戶需要進行手機APP切換,影響了消費者支付體驗。缺乏標準規范也容易滋生偽冒、詐騙的條碼交易,增加了大眾信息泄露、資金損失等方面的風險。同時,針對市場上出現的多套標準,更廣泛市場參與主體需要支持多套接口、分別對接,增加了設備與人員投入成本。此外,缺乏統一標準也容易引發支付費率無序競爭和套碼套利的行為,造成條碼支付市場的混亂。通過制定統一標準,可以降低支付系統風險,提高條碼應用效率,實現不同發碼主體之間互聯互通,切實提升市場效率和用戶體驗。
2、統一國內條碼支付標準的可行性。對比國內各個條碼支付標準后發現,支付使用流程均有主掃、被掃兩種,被掃模式下的交易處理流程基本相同(交易請求通過收單機構、轉接機構轉發至發卡機構完成扣款),碼制標準均采用Code120(一維條碼)和QRCode(二維條碼),編碼格式均使用18-20位長度的純數字形式的短效TOKEN(被掃)和二維條碼編碼URL鏈接(主掃),為統一國內條碼支付標準奠定了一定的基礎。
為規范我國支付產業的健康發展,提升大眾支付體驗、節約社會資源,建議國家有關部門對國內條碼支付建立統一的標準,以實現有效的支付監管。具體而言:
1、建議由國家監管部門主導,要求市場參與主體加強條碼支付標準的合作,實現國內條碼支付的集約化發展,促進國內支付市場參與主體形成合力進入國際市場,推動中國標準走向國際市場。
2、針對各標準當前存在的差異,建議將付款碼一維條碼編碼格式統一為18-24位長度TOKEN(被掃),既兼顧現狀也能有充足的可擴充性。建議監管機構制定付款碼的TIN號管理機制,委托清算機構受理合法的市場參與主體申請,為其分配相應TIN號開展相關業務,以產業穩定、可持續發展為目的,構建高效、穩定的路由清算。建立統一國內條碼支付標準后,采取平穩遷移過渡策略,將存量掃碼支付交易逐步切換到統一的報文接口。
3、在統一國內條碼支付標準的基礎上,建議市場參與主體之間積極尋求業務合作,打造更加豐富、兼容性高的行業應用,支撐手機APP和商戶碼標互認互掃,實現條碼支付的便民惠民。
4、在統一國內條碼支付標準的過程中,建議兼顧支付的便利性與安全性,并在開展具體業務過程中,加強大眾風險防范宣傳,以維護廣大消費者的自身權益。

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