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福建一卡通兩月“吃”2張罰單 屢踩紅線下預付卡發行機構如何破局?

來源:北京商報

北京商報訊(記者 孟凡霞 劉四紅)又有支付機構領罰單。5月27日,北京商報記者注意到,央行福州中心支行于5月26日更新行政處罰信息公示表,第三方支付機構福建一卡通網絡有限責任公司(以下簡稱“福建一卡通”)因違反支付結算規定,被處罰12萬元。
福建一卡通近期頻繁被罰,僅在兩個月前,3月30日,福建一卡通因未按照規定履行客戶身份識別義務,被央行福州中心支行罰款45萬元,同時,時任福建一卡通的運營部副經理被罰款4萬元。
此外,福建一卡通已是多次違反支付結算規定,早在2018年5月,福建一卡通因違反支付結算管理規定,被央行福州中心支行警告并罰款人民幣9萬元。
針對多次被罰具體原因及后續整改計劃,北京商報記者嘗試采訪福建一卡通,但多次撥打電話均無人接聽,此外,記者聯系福建一卡通官方微信披露的客服熱線,但對方表示僅負責充值方面的咨詢,對被罰一事并不了解。
易觀支付行業資深分析師王蓬博告訴北京商報記者,違反支付結算辦法一般是機構沒有對用戶做到真正的實名認證,這樣容易給很多灰色交易留下“口子”,同時也不便于央行對于洗錢等行為的監管。
麻袋研究院高級研究員蘇筱芮則指出,支付機構頻繁被罰,說明公司合規意識欠缺,在風險控制方面能力有待提升。對該公司后續發展,建議以合規為本,加強內部合規教育,守好合法合規底線,對于違反規定的相關責任人以直接處置。
公開信息顯示,福建一卡通又稱泰禾一卡通,于2012年6月獲得《支付業務許可證》,業務類型為預付卡發行與受理,曾運營產品包括城市一卡通、市民卡、公交卡、商業預付卡,以及為企業、個人的支付、轉賬等業務提供技術平臺、軟件開發服務等。
近年來央行對第三方支付業務加強嚴監管,支付牌照持續縮量。據不完全統計,在央行公示的前六批支付牌照續展情況中,預付卡發行與受理業務牌照成為“銷牌”大戶,18家不予續展的支付機構中,17家支付機構牌照業務類型為預付卡發行與受理。
在王蓬博看來,預付卡這類經營活動必須將用戶保護做到第一位,且嚴格執行央行關于預付卡業務管理辦法上的規定。他進一步指出,預付卡行業是最貼近商業場景的行業,但目前仍存在兩個問題,一是隨著移動支付的興起,尤其是移動支付和商業的加速結合下,預付卡已經屬于相對落后的營銷手段;第二則是預付卡對于消費者的保護力度不夠。目前預付卡市場魚龍混雜,很多大型商業集團也單獨發行預付卡,存在不好管理等癥結,所以監管可能也想引導一些問題機構有序退出。
蘇筱芮同樣指出,近年來,預付卡行業中亂象較為突出,部分群眾的切身利益受到損害,由此,監管已加大了對預付卡行業及企業的制度管理。在她看來,目前整個預付卡發卡行業,瓶頸與難點主要還是在事前和事中監管,事前如何通過風險排查等方式確認資質,事中又如何通過跟蹤管理摸清機構實際經營現狀及潛藏風險等。
屢踩紅線下,預付卡發行機構又該如何破局?蘇筱芮建議,后期整個行業可聯合起來,從源頭控制和排查潛在風險,通過建立“黑名單”、“白名單”等方式,以及利用行業信息平臺等科技手段實現資源信息共享,以提升預付卡行業的管理效率及管理水平。

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